Нема чим платити за кредитом: покроковий план дій

Ситуація, коли нема чим платити за кредитом, лякає, але не безнадійна. Головне — не ховатися й діяти на випередження. Панічні рішення (нова позика, ігнорування дзвінків) лише поглиблюють проблему. Ось спокійний покроковий план.

Крок 1. Не зникайте — звʼяжіться з кредитором першими

Найгірше, що можна зробити, — перестати брати слухавку. Для МФО зникнення позичальника означає, що борг доведеться стягувати примусово, тож із «зниклими» розмовляють жорсткіше. Навпаки, якщо ви самі виходите на звʼязок і пояснюєте ситуацію, з вами майже завжди готові домовлятися.

Крок 2. Попросіть реструктуризацію або пролонгацію

Більшість МФО мають інструменти, щоб полегшити навантаження:

• Пролонгація — продовження строку позики за окрему плату; відсуває дату платежу.
• Реструктуризація — перегляд графіка: розбивка боргу на частини, зменшення щомісячного платежу, інколи — «кредитні канікули».

Просіть письмову фіксацію нових умов. Це захистить вас від подальших суперечок про суму боргу.

Крок 3. Перевірте законність нарахувань

За законом України розмір пені та штрафів обмежений умовами договору й нормами законодавства. Кредитор не має права безкінечно нарощувати борг. Уважно звірте:

• чи відповідає нарахована сума умовам договору;
• чи не нараховують відсотки понад законні межі;
• чи всі платежі, які ви вже внесли, враховані.

Якщо бачите завищення — вимагайте детальний розрахунок боргу письмово.

Крок 4. Не беріть нову позику, щоб закрити стару

Це найпоширеніша пастка. Нова позика під відсотки для погашення старої майже завжди збільшує загальний борг і затягує в боргову спіраль. Замість цього краще домовитися про реструктуризацію наявного боргу — див. крок 2.

Що робити, якщо телефонують колектори

Колектори мають діяти в межах закону. Вони не мають права погрожувати, ображати, телефонувати вночі (з 20:00 до 9:00 у вихідні та з 22:00 до 8:00 у будні за нормами про етичну поведінку), розголошувати ваш борг третім особам чи вашим родичам і колегам. Якщо є порушення:

• фіксуйте дзвінки й повідомлення;
• нагадуйте, що спілкування має відповідати закону;
• скаржтеся до Національного банку України, який регулює діяльність зі стягнення.

Чим загрожує прострочення і чому краще діяти швидко

Прострочення псує кредитну історію, збільшує борг за рахунок пені й може завершитися передачею справи до суду. Але що раніше ви почнете діяти й домовлятися, то менші наслідки. У переважній більшості випадків проблему вирішують перемовинами, а не судом.

Коли фінансова ситуація стабілізується, обирайте наступні позики уважніше — за принципами зі статті «Як обрати мікрокредит онлайн і не переплатити», а порівняти чесні пропозиції можна в каталозі МФО.