Скільки коштує мікрокредит в Україні: аналіз умов 18 ліцензованих МФО

Українці часто обирають мікрокредит за рекламним гаслом — «перша позика під 0%» чи «схвалення за 15 хвилин». Але які умови на ринку насправді? Ми проаналізували дані 18 ліцензованих МФО з каталогу Смарт Кредит (дані актуальні станом на жовтень 2026 року, оновлюються автоматично щодня) і зібрали реальну картину ринку — без маркетингу.

Методологія

Каталог Смарт Кредит щодня синхронізується з переліком пропозицій ліцензованих мікрофінансових організацій України. Для цього аналізу ми взяли 18 активних пропозицій, що наразі показуються користувачам сайту, і порахували базові показники: суми, строки та частку акційних умов. Усі компанії в каталозі мають ліцензію Національного банку України.

72% пропозицій — з акцією «перша позика під 0%»

13 з 18 проаналізованих МФО (72%) пропонують мінімальну ставку 0,01% на день для нових клієнтів — це і є та сама акція «перша позика під 0%». Важливий нюанс: акція діє лише за умови повернення точно в дату договору; прострочення хоча б на день скасовує пільгові умови. Детальніше про механіку акції й типові підводні камені — у статті «Перша позика під 0%: як це працює і в чому підвох».

Суми позик: медіана 30 000 грн, розкид — від 3 000 до 150 000 грн

• Мінімальна сума першої позики серед проаналізованих пропозицій — 3 000 грн, максимальна — 150 000 грн.
• Медіанний (типовий) ліміт для першої позики — 30 000 грн.
• Для повторних клієнтів мінімальний ліміт піднімається до 10 000 грн, а максимум сягає тих самих 150 000 грн — повторні клієнти з хорошою історією отримують вищі стартові суми.

Строки: 61% — класичні короткі позики, 33% — розстрочка на кілька місяців

Максимальний строк повернення серед пропозицій коливається від 15 днів до 365 днів:

• 61% пропозицій мають максимальний строк до 30 днів — це класичний формат «до зарплати».
• 33% пропозицій дозволяють розтягнути повернення на 90+ днів — фактично розстрочка, а не короткий мікрокредит.

Це означає, що «мікрокредит» — не єдиний продукт, а ціла лінійка форматів, і варто свідомо обирати строк під свою ситуацію, а не просто першу пропозицію з реклами.

Закон обмежує ставку — і це реально захищає позичальника

З 8 січня 2025 року в Україні повністю діє законодавчий ліміт: денна процентна ставка за споживчим мікрокредитом не може перевищувати 1% на день, незалежно від того, що рекламує конкретна компанія. Це означає, що навіть у найгіршому сценарії — без жодної акції, за максимальною законною ставкою — переплата за позику 3 000 грн на 14 днів не може законно перевищити 420 грн (3 000 × 1% × 14 днів). Якщо вам рахують більше — це привід вимагати детальний розрахунок і звірити його із законодавчими межами (докладніше — у статті «Що буде, якщо не платити мікрозайм»).

Що це означає для позичальника

Ринок мікрокредитів в Україні значно ширший, ніж здається з реклами: 18 ліцензованих компаній, суми від 3 до 150 тисяч гривень, строки від двох тижнів до року. Порівнювати варто не рекламну ставку, а підсумкову суму до повернення — покроково про це в гіді «Як обрати мікрокредит онлайн і не переплатити». Порахувати власну переплату наперед можна в кредитному калькуляторі, а порівняти всі ліцензовані пропозиції — у каталозі МФО.

Дані в цьому матеріалі засновані на каталозі Смарт Кредит станом на жовтень 2026 року й оновлюються автоматично. Використовуєте ці цифри у власному матеріалі — будемо вдячні за посилання на джерело: smart-credit.com.ua.